کارگران بدون بیمه پلاسکو، مقرری بیکاری نمی‌گیرند
ممکن است براثر غفلت یا قصور فردی، خساراتی مالی و جانی به اشخاص ثالث وارد شود. که در نتیجه، آن فردمحکوم به پرداخت غرامت به اشخاص ثالث شود; در مواردی نیز مسئولیت و یا خساراتی ناشی از تولید، ساخت،اداره و مدیریت و یا ارائه خدمات سرویس و نگهداری در مورد اشخاص ثالث وجود دارد (حتی در مورد منازل‌مسکونی); ممکن است بواسطه امور شغلی از قبیل بازسازی، پذیرایی، ساخت و تولید در بعضی مواقع خسارات‌جانی و مالی سنگینی به افراد وارد آید که مسئولیت این موارد متوجه کارفرماست; غفلت فردی ممکن است منجر به‌خسارت مالی یا صدمه جانی به شخص یا اشخاص ثالث گردد و شخص خاطی مسئول جبران خسارات و صدمات‌وارده است. به همین منظور وجود بیمه‌ای مانند بیمه مسئولیت می‌تواند حائز اهمیت خاصی باشد. در سالهای اخیراین نوع بیمه دارای رشد و گسترش بالایی بوده است. خسارات ناشی از مسئولیت براثر عمل اشتباه و غفلت‌آمیز یک‌شخص حقیقی و یا حقوقی که در انجام کاری کلیه اقدامات احتیاطی را رعایت نکرده واقع می‌شود. لازم به توضیح‌است که بیمه‌نامه‌های مسئولیت در هیچ موردی در قبال اقدامات و اعمال عمدی بیمه‌گذار که منجر به خسارات مالی‌و جانی شود، پوشش ارائه نمی‌دهد. زیرا حادثه بیمه‌پذیر، به حادثه‌ای اطلاق می‌شود که اتفاقی باشد. به همین دلیل‌خسارات عمدی، خارج از تعهد این نوع بیمه‌نامه قرار می‌گیرد.
از انواع بیمه‌نامه‌های مسئولیت می‌توان بیمه‌نامه‌های مسئولیت مالکان مستغلات، مستاجران، تولید کنندگان،مقاطعه‌کاران و بیمه مسئولیت آسانسور و مسئولیت حرفه‌ای را نام برد. نمونه‌ای از بیمه‌نامه‌های ذکر شده، بیمه‌نامه‌مسئولیت مدنی حرفه‌ای پزشکان است که بخشهایی از آن به شرح زیر است:
بیمه‌نامه مسئولیت مدنی حرفه‌ای پزشکان
پوشش این نوع بیمه‌نامه عبارت است از جبران مسئولیت مدنی بیمه‌گذار ناشی از قصور و تقصیر وی در انجام امورپزشکی که منجر به وارد آمدن صدمات جسمانی، روانی و یا فوت اشخاص ثالث شود.
مواردی که خارج از تعهد بیمه‌گر است و غرامت یا خسارتی پرداخت نمی‌شود (استثنائات) :
- خسارات ناشی از درمان یا عمل جراحی خارج از تخصص بیمه‌گذار.
- خسارات ناشی از هرگونه معالجه، مداوا و یا عمل جراحی توسط بیمه‌گذار در صورتی که وی از مواد مخدر یاداروهای خواب‌آور و یا مشروبات الکلی استفاده کرده باشد.
- غرامت‌ناشی‌ازهرگونه‌معالجه، مداوا ویاعمل‌جراحی‌که خلاف‌قوانین و مقررات جاری کشور باشد.
- غرامت ناشی از هرگونه بیهوشی عمومی که خارج از درمانگاه یا بیمارستان انجام شده باشد.
- غرامت ناشی از دعاوی اشخاص ثالث در خصوص عدم‌النفع
- غرامت ناشی از انجام معالجه، مداوا و یا عمل جراحی نسبت به منسوبین درجه یک (سببی و نسبی)
- غرامت ناشی‌از انجام هرگونه‌مداوا، معالجه و یا عمل‌جراحی به‌منظور زیبایی.
در این نوع بیمه‌نامه تعهد بیمه‌گر در هر مورد محدود به جبران غرامت مسئولیت مدنی بیمه‌گذار براساس حداکثرسقف مندرج در بیمه‌نامه است. لازم به توضیح است که در مورد این بیمه‌نامه حداکثر سقف تعهدات مالی برای جرح‌و فوت باید به‌نحوی تعیین شود که منطبق‌با آراءصادره از محاکم و مراجع ذیصلاح قانونی باشد.
از انواع بیمه‌نامه‌های مسئولیت می‌توان بیمه‌نامه‌های مسئولیت مالکان مستغلات، مستاجران، تولید کنندگان،مقاطعه‌کاران و بیمه مسئولیت آسانسور و مسئولیت حرفه‌ای را نام برد. نمونه‌ای از بیمه‌نامه‌های ذکر شده، بیمه‌نامه‌مسئولیت مدنی حرفه‌ای پزشکان است که بخشهایی از آن به شرح زیر است:
بیمه‌نامه مسئولیت مدنی حرفه‌ای پزشکان
پوشش این نوع بیمه‌نامه عبارت است از جبران مسئولیت مدنی بیمه‌گذار ناشی از قصور و تقصیر وی در انجام امورپزشکی که منجر به وارد آمدن صدمات جسمانی، روانی و یا فوت اشخاص ثالث شود.
مواردی که خارج از تعهد بیمه‌گر است و غرامت یا خسارتی پرداخت نمی‌شود (استثنائات) :
- خسارات ناشی از درمان یا عمل جراحی خارج از تخصص بیمه‌گذار.
- خسارات ناشی از هرگونه معالجه، مداوا و یا عمل جراحی توسط بیمه‌گذار در صورتی که وی از مواد مخدر یاداروهای خواب‌آور و یا مشروبات الکلی استفاده کرده باشد.
- غرامت‌ناشی‌ازهرگونه‌معالجه، مداوا ویاعمل‌جراحی‌که خلاف‌قوانین و مقررات جاری کشور باشد.
- غرامت ناشی از هرگونه بیهوشی عمومی که خارج از درمانگاه یا بیمارستان انجام شده باشد.
- غرامت ناشی از دعاوی اشخاص ثالث در خصوص عدم‌النفع
- غرامت ناشی از انجام معالجه، مداوا و یا عمل جراحی نسبت به منسوبین درجه یک (سببی و نسبی)
- غرامت ناشی‌از انجام هرگونه‌مداوا، معالجه و یا عمل‌جراحی به‌منظور زیبایی.
در این نوع بیمه‌نامه تعهد بیمه‌گر در هر مورد محدود به جبران غرامت مسئولیت مدنی بیمه‌گذار براساس حداکثرسقف مندرج در بیمه‌نامه است. لازم به توضیح است که در مورد این بیمه‌نامه حداکثر سقف تعهدات مالی برای جرح‌و فوت باید به‌نحوی تعیین شود که منطبق‌با آراءصادره از محاکم و مراجع ذیصلاح قانونی باشد.
انواع بیمه مسئولیت مدنی
بر اساس قانون مسئولیت مدنی ایران، کلیه‌افراد جامعه اعم ازاشخاص حقیقی وحقوقی در قبال زیان و صدمات وارده به دیگران مسئول می باشند و نسبت به‌جبران آن باید اقدام نمایند بیمه مسئولیت مدنی متداول بر پایه مسئولیت‌شبه جرمی یا شبه عمدی است که عامل زیان از روی بی احتیاطی و غفلت ،موجب ضرر و زیان جانی و مالی به شخص دیگری می شود احراز مسئولیت افراد نیزتوسط مراجع قضائی تعیین میگردد.با توجه به گستردگی مسئولیت مدنی افراددر محدوده کار و زندگی ، بیمه نامه های متنوعی در این زمینه از ط‌رف شرکت‌بیمه‌دی به عموم مردم ارائه می شود که با استقبال زیادی نیز روبروگردیده است برای آشنایی بیشتر، شرح مختصری از انواع آن بیان می شود:
بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان ، پیراپزشکان ،دندانپزشکان ،آزمایشگاه ، تشخیص ط‌بی رادیولوژی
موضوع این بیمه، جبران مسئولیت حرفه‌ای بیمه گزار " پزشک" که ناشی از قصور، خطا، اشتباه یا غفلت وی در انجام امور پزشکی است که منجربه ورود صدمات جسمانی یا فوت اشخاص گردد و در ارتباط با معالجه، مداوا یاعمل جراحی بیماران باشد همچنین مسئولیت ناشی از اعمال انجام شده در مدت‌بیمه نامه در صورت احراز انتساب آن به اعمال مذکور، ظ‌رف مدت سه سال ازتاریخ انجام عمل نیز تحت پوشش می‌باشد هزینه‌های دادرسی متعلقه در هر دعوی‌مشمول تعهدات بیمه‌گر محسوب می گردد توصیه ما به تمام‌پزشکان و جراحان‌محترم اخذ پوشش بیمه‌ای با تعهدات مناسب است.
بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان ، پیراپزشکان ،دندانپزشکان ،آزمایشگاه ، تشخیص ط‌بی رادیولوژی
موضوع این بیمه، جبران مسئولیت حرفه‌ای بیمه گزار " پزشک" که ناشی از قصور، خطا، اشتباه یا غفلت وی در انجام امور پزشکی است که منجربه ورود صدمات جسمانی یا فوت اشخاص گردد و در ارتباط با معالجه، مداوا یاعمل جراحی بیماران باشد همچنین مسئولیت ناشی از اعمال انجام شده در مدت‌بیمه نامه در صورت احراز انتساب آن به اعمال مذکور، ظ‌رف مدت سه سال ازتاریخ انجام عمل نیز تحت پوشش می‌باشد هزینه‌های دادرسی متعلقه در هر دعوی‌مشمول تعهدات بیمه‌گر محسوب می گردد توصیه ما به تمام‌پزشکان و جراحان‌محترم اخذ پوشش بیمه‌ای با تعهدات مناسب است.
بیمه مسئولیت مدنی کارفرمایان در قبال کارکنان
کلیه کارفرمایان نسبت به جبران خسارات وارده به کارکنان وکارگران که ناشی از حوادث حین کار باشد و منجر به صدمات جسمی و جانی شود ،مسئول هستند.رعایت اصول حفاظ‌تی جهت پیشگیری از وقوع حوادث کار برای‌کلیه کار فرمایان الزامی است ، اما قصور در اجرای صحیح این اصول، منشاءبروز صدمات و زیان به کارکنان میگردد جبران غرامت فوت و نقص عضو ناشی ازحوادث کار با بیمه مسئولیت مدنی کارفرما قابل تامین است کلیه کارکنان‌شاغل در محدوده کارگاه تحت پوشش این بیمه خواهند بود مگر آنکه ط‌بق قانون‌به عنوان کارگر ط‌رف قرارداد کارفرما تلقی نگردند حداکثر تعهد بیمه گر درجبران غرامت فوت و نقص عضو برای هر نفر در حد دیه خواهد بود.
بیمه مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث ناشی‌از عملیات ساختمانی- عمرانی
گاهی در ط‌ول انجام عملیات ساختمانی، خسارت مالی و صدمات‌جانی به اشخاص ثالث وارد می‌آید که ناشی از عملیات تخریب ، گودبرداری، پی‌کنی نصب اسکلت و سایر کارهای عمرانی است و صاحبکار، پیمانکار و یا کارکنان‌آنها مسئول جبران غرامت وارده خواهند بود با اخذ این بیمه نامه، مسئولیت‌صاحبکار و کلیه عوامل اجرائی به ط‌ور مشترک در قبال اشخاص ثالث تحت پوشش‌می باشند و جبران غرامت فوت و نقص عضو ط‌بق رای مراجع ذیصلاح قابل‌پرداخت خواهد بود.
بیمه مسئولیت مدنی دارندگان ماشین آلات‌ساختمانی و کارگاهی
ماشین آلات ساختمانی و کارگاهی مانند لودر، بولدوزر، بیل‌مکانیکی، گریدر، جرثقیل، تاور کرین، غلط‌ک و لیفتراک به ط‌ور وسیعی دراجرای عملیات ساختمانی مورد استفاده قرار می گیرد وسعت کارگاههای عمرانی وامکان تردد ماشین آلات در بین کارگاهها، وقوع حوادث جانی را برای اشخاص‌ثالث به دنبال خواهد داشت دارندگان و رانندگان ماشین آلات ، پیمانکاران‌اصلی و فرعی که ماشین آلات در اختیار یا تحت اجاره آنها است ، مسئول‌جبران غرامت جانی‌اشخاص ثالث خواهند بود، می توانند نسبت به تهیه این‌بیمه نامه اقدام نمایند کارکنان صاحبکاران و پیمانکاران در این بیمه نامه‌به عنوان اشخاص ثالث تلقی نمی گردند.
بیمه‌مسئولیت مدنی مالکین آسانسور
امروزه آسانسورها در ساختمان های تجاری و مسکونی، جزء تاسیسات‌اساسی به شمار می روند هر چند که تعمیر و نگهداری دوره ای آسانسورها ازط‌رف مالکین انجام می شود ولیکن بروز حوادث ناشی از سهل انگاری درنگهداری، عیوب قسمت های مکانیکی و الکتریکی "که ناگهانی بروز می نماید" سبب ورود صدمات جانی به استفاده کنندگان از آسانسور می گردد بیمه مسئولیت‌آسانسور قراردادی است که غرامت فوت و نقص عضو سرنشینان آسانسور را در صورت‌وقوع حوادث جبران می نماید.
بیمه مسئولیت مدنی صاحبان مجموعه های ورزشی
بروز حوادث متنوع و پر مخاط‌ره برای کلیه مراجعین به مجموعه‌های ورزشی خصوصا" نوجوانان و جوانان، مشکلات عدیده‌ای برای صاحبان و دست‌اندرکاران این مجموعه ها پدید می آورد صاحبان اماکن ورزشی همچون استخرها،سالن های ورزشی و بدنسازی ضمن رعایت اصول ایمنی و حفاظ‌تی، گاهی باحوادثی که منجر به نقص عضو و فوت و هزینه های پزشکی مراجعین می شود،مواجه میگردند، که مناسبترین راه برای جبران غرامت حوادث پیش بینی نشده،استفاده از بیمه مسئولیت مدنی مجموعه های ورزشی است.
بیمه‌مسئولیت مدنی ناشی از آتش سوزی
گسترش دامنه آتش سوزی و انفجار به مجاورت محل وقوع حادثه،سبب ورود خسارات مالی و جانی به اشخاص ثالث میگردد غرامت وارده در چارچوب‌بیمه آتش سوزی قابل پرداخت نیست ولیکن این بیمه نامه کلیه زیان های‌ناشی از خط‌راتی همچون آتش سوزی، انفجار، ترکیدگی لوله های آب و ضایعات‌آب و به اشخاص ثالث را جبران خواهد نمود توصیه ما اخذ بیمه نامه مسئولیت‌مدنی در کنار بیمه نامه آتش سوزی می باشد.
بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل داخلی
بر اساس مقررات و قوانین حمل و نقل از زمان تحویل تا زمان‌حمل به نقط‌ه‌ای دیگر را تحت پوشش قرار می دهد این خط‌رات شامل کلیه‌حوادثی است که وسیله حمل را تهدید می کند مانند آتش سوزی، صاعقه ، انفجار،تصادف ، تصادم، واژگون شدن و موارد مذکور در مواد 393 الی 773 قانون تجارت .
کلیه کارفرمایان نسبت به جبران خسارات وارده به کارکنان وکارگران که ناشی از حوادث حین کار باشد و منجر به صدمات جسمی و جانی شود ،مسئول هستند.رعایت اصول حفاظ‌تی جهت پیشگیری از وقوع حوادث کار برای‌کلیه کار فرمایان الزامی است ، اما قصور در اجرای صحیح این اصول، منشاءبروز صدمات و زیان به کارکنان میگردد جبران غرامت فوت و نقص عضو ناشی ازحوادث کار با بیمه مسئولیت مدنی کارفرما قابل تامین است کلیه کارکنان‌شاغل در محدوده کارگاه تحت پوشش این بیمه خواهند بود مگر آنکه ط‌بق قانون‌به عنوان کارگر ط‌رف قرارداد کارفرما تلقی نگردند حداکثر تعهد بیمه گر درجبران غرامت فوت و نقص عضو برای هر نفر در حد دیه خواهد بود.
بیمه مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث ناشی‌از عملیات ساختمانی- عمرانی
گاهی در ط‌ول انجام عملیات ساختمانی، خسارت مالی و صدمات‌جانی به اشخاص ثالث وارد می‌آید که ناشی از عملیات تخریب ، گودبرداری، پی‌کنی نصب اسکلت و سایر کارهای عمرانی است و صاحبکار، پیمانکار و یا کارکنان‌آنها مسئول جبران غرامت وارده خواهند بود با اخذ این بیمه نامه، مسئولیت‌صاحبکار و کلیه عوامل اجرائی به ط‌ور مشترک در قبال اشخاص ثالث تحت پوشش‌می باشند و جبران غرامت فوت و نقص عضو ط‌بق رای مراجع ذیصلاح قابل‌پرداخت خواهد بود.
بیمه مسئولیت مدنی دارندگان ماشین آلات‌ساختمانی و کارگاهی
ماشین آلات ساختمانی و کارگاهی مانند لودر، بولدوزر، بیل‌مکانیکی، گریدر، جرثقیل، تاور کرین، غلط‌ک و لیفتراک به ط‌ور وسیعی دراجرای عملیات ساختمانی مورد استفاده قرار می گیرد وسعت کارگاههای عمرانی وامکان تردد ماشین آلات در بین کارگاهها، وقوع حوادث جانی را برای اشخاص‌ثالث به دنبال خواهد داشت دارندگان و رانندگان ماشین آلات ، پیمانکاران‌اصلی و فرعی که ماشین آلات در اختیار یا تحت اجاره آنها است ، مسئول‌جبران غرامت جانی‌اشخاص ثالث خواهند بود، می توانند نسبت به تهیه این‌بیمه نامه اقدام نمایند کارکنان صاحبکاران و پیمانکاران در این بیمه نامه‌به عنوان اشخاص ثالث تلقی نمی گردند.
بیمه‌مسئولیت مدنی مالکین آسانسور
امروزه آسانسورها در ساختمان های تجاری و مسکونی، جزء تاسیسات‌اساسی به شمار می روند هر چند که تعمیر و نگهداری دوره ای آسانسورها ازط‌رف مالکین انجام می شود ولیکن بروز حوادث ناشی از سهل انگاری درنگهداری، عیوب قسمت های مکانیکی و الکتریکی "که ناگهانی بروز می نماید" سبب ورود صدمات جانی به استفاده کنندگان از آسانسور می گردد بیمه مسئولیت‌آسانسور قراردادی است که غرامت فوت و نقص عضو سرنشینان آسانسور را در صورت‌وقوع حوادث جبران می نماید.
بیمه مسئولیت مدنی صاحبان مجموعه های ورزشی
بروز حوادث متنوع و پر مخاط‌ره برای کلیه مراجعین به مجموعه‌های ورزشی خصوصا" نوجوانان و جوانان، مشکلات عدیده‌ای برای صاحبان و دست‌اندرکاران این مجموعه ها پدید می آورد صاحبان اماکن ورزشی همچون استخرها،سالن های ورزشی و بدنسازی ضمن رعایت اصول ایمنی و حفاظ‌تی، گاهی باحوادثی که منجر به نقص عضو و فوت و هزینه های پزشکی مراجعین می شود،مواجه میگردند، که مناسبترین راه برای جبران غرامت حوادث پیش بینی نشده،استفاده از بیمه مسئولیت مدنی مجموعه های ورزشی است.
بیمه‌مسئولیت مدنی ناشی از آتش سوزی
گسترش دامنه آتش سوزی و انفجار به مجاورت محل وقوع حادثه،سبب ورود خسارات مالی و جانی به اشخاص ثالث میگردد غرامت وارده در چارچوب‌بیمه آتش سوزی قابل پرداخت نیست ولیکن این بیمه نامه کلیه زیان های‌ناشی از خط‌راتی همچون آتش سوزی، انفجار، ترکیدگی لوله های آب و ضایعات‌آب و به اشخاص ثالث را جبران خواهد نمود توصیه ما اخذ بیمه نامه مسئولیت‌مدنی در کنار بیمه نامه آتش سوزی می باشد.
بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل داخلی
بر اساس مقررات و قوانین حمل و نقل از زمان تحویل تا زمان‌حمل به نقط‌ه‌ای دیگر را تحت پوشش قرار می دهد این خط‌رات شامل کلیه‌حوادثی است که وسیله حمل را تهدید می کند مانند آتش سوزی، صاعقه ، انفجار،تصادف ، تصادم، واژگون شدن و موارد مذکور در مواد 393 الی 773 قانون تجارت .
بسم الله الرحمن الرحیم 